刑法 车润海 案例一
【案情】
甲未经批准，擅自经营“高利贷”业务，面向社会公众发放贷款上百次，并经常以暴力催讨，违法所得数额巨大。为了谋取巨额利润，甲转而经营互联网信贷平台“赚快钱”。由于利息较高，很快吸引了大量资金。甲违规自设资金池，将吸收的资金用于发放贷款，低息吸筹，高息放贷以谋取利息差。经查证，甲5月份募集资金500万元，6月份募集资金1000万元，并以此偿还5月份的本息。由于部分借款人逾期未归还借款，导致“赚快钱”无法 按照约定支付投资人的本息，甲出售房产仍资不抵债。迫于无奈，甲继续扩大宣传，吸引新的资金。甲据此在7月份募集资金2000万元用于归还前期借款。后因资金链断裂，投资者无法提现，遂案发。
甲欲将剩余的500万资金存在他人名下的银行卡内，知情的乙将同意甲将资金转入自己公司的账户，后乙又通过公司账户将资金转至自己的个人账户，将卡交予甲。甲在逃跑时，因担心警方检查，将汽车停在路边，下车躲避。丙经过时发现车门未锁，遂取走甲车内一个钱包，内有一张SIM卡和一张甲名下的信用卡。
丙将SIM卡装入自己手机，重置了信用卡密码，并在ATM机上取出5000元。之后又用该信用卡去附近超市购买了价值200元的物品，并将该信用卡丢弃。丙又利用SIM卡登陆甲的支付宝账号，多次通过支付宝转账的方式，转出与支付宝绑定的另一张银行卡内的资 金，共计1万元。三天后，丙登陆甲的京东商城账号，以“京东白条”的形式，购买了
iPhone12手机2部，消费共计1.5万元。又以甲名义通过“蚂蚁借呗”形式，向支付宝阿里巴巴 贷款1万元，并转至其自己的招商银行卡内。经查证，“京东白条”属于被害单位京东公司提 供给特定京东商城用户的信用赊购服务，“蚂蚁花呗”、“蚂蚁借呗”属于被害单位阿里巴巴公 司提供给特定支付宝用户的信用贷款服务，但用户使用需经申请及两被害单位审核通过， 两被害单位亦在相关页面上就信用额度、还款方式、期限等权利义务进行了释明。
甲知道小花是监察委副主任，也是公安局长王某的情人。为逃避法律追究，甲给予小花10万元，请其向王某说情，小花收钱后应允。小花利用其与王某的工作联系与私人关 系，要求不知情的王某对甲照顾，王某在侦查阶段对甲的犯罪数额予以调低。一年后王某退休，才得知小花收钱的事实，但没有要求小花退还。甲到案后，供述了丙的犯罪事实， 并提供了丙订单上的住址信息，司法机关据此将丙抓获。
【问题】
请分析甲、乙、丙、小花、王某的刑事责任(包括犯罪性质、犯罪数额、数罪并罚与法定量刑情节)，须答出相应理由。
【答案】
一、关于甲的行为定性
甲的行为构成非法经营罪、非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪、行贿罪，应当数罪并罚，同时甲具有立功情节。
1、甲构成非法经营罪
甲未经批准，擅自经营“高利贷”业务，面向社会公众发放贷款上百次。根据司法解
释，违反国家规定，未经监管部门批准以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序，情节严重的，构成非法经营罪。
2、甲构成非法吸收公众存款罪，犯罪数额为1500万。
（1） 甲未经批准，擅自经营互联网信贷平台，面向社会公众公公开宣传，吸收社会资金用于放贷，扰乱金融秩序，构成非法吸收公众存款罪。
（2） 甲虽然以6月份的募资偿还5月份的借款，但根据司法解释，非法吸收公众存款的数额应当累计计算，不予扣除。因此甲的犯罪数额为1500万。
3、甲构成集资诈骗罪，犯罪数额为2000万。
（1） 甲明知资不抵债，仍扩大宣传欺骗社会公众投资，主观上具有非法占有目的，构成集资诈骗罪。
（2） 甲用7月份的集资数额，偿还之前的借款，但7月份的借款并未偿还。因此，犯罪数额为2000万。
4、甲构成行贿罪
甲为了谋取不正当利益，给予监察委副主任小花10万财物，同时触犯对有影响力的人行贿罪与行贿罪，从一重罪处罚。
5、甲具有立功情节
甲到案后，揭发了丙的犯罪事实，并提供丙的住址，司法机关据此抓获丙，构成立功。可以从轻或者减轻处罚。
二、乙构成洗钱罪与掩饰、隐瞒犯罪所得罪，从一重罪处罚
1、乙明知500万资金是甲集资诈骗所得，仍然为甲提供账户，以掩饰、隐瞒资金的性质与来源，同时触犯掩饰、隐瞒犯罪所得罪与洗钱罪。
2、根据司法解释，同时触犯洗钱罪与掩饰、隐瞒犯罪所得罪的，应当从一重罪处罚。
三、关于丙的行为定性
丙构成盗窃罪、信用卡诈骗罪、合同诈骗罪、贷款诈骗罪，应当数罪并罚
1、丙构成盗窃罪。
虽然汽车未上锁，但根据主流观念，车内的财物仍有人占有。甲盗窃信用卡后又使用的，根据刑法规定构成盗窃罪，犯罪数额为5200元。
2、丙构成信用卡诈骗罪
丙未经持卡人的许可，利用支付宝以非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端使用，根据司法解释，应认定为冒用他人信用卡。丙在作案过程中未窃取上述农业银行信用卡，其虽窃取了吴某某手机的SIM卡，但系为冒用信用卡及非法占有卡内资金创造条件，故丙构成信用卡诈骗罪，犯罪数额为1万元。
3、丙构成合同诈骗罪。
（1） 根据查证的事实，京东白条与蚂蚁花呗等不是由金融机构核发，不属于信用卡， 故丙不构成信用卡诈骗罪。
（2） 丙未经甲许可，以甲的名义登录京东商城，通过操作“京东白条”非法占有京东公 司资金，该行为属于冒用他人名义签订合同，骗取对方当事人财物的合同诈骗行为，构成合同诈骗罪，犯罪数额为1.5万元。
4、丙构成贷款诈骗罪。
丙未经甲许可，以甲的名义登录支付宝账号非法使用“蚂蚁花呗”、“蚂蚁借呗”，由于以 上两项属于信用贷款服务，故丙的行为构成贷款诈骗罪，数额为1万元。
【提示】虽然冒用他人蚂蚁花呗的行为触犯诈骗罪，也属于冒用他人名义签订合同， 因而符合合同诈骗罪的成立条件，但由于被害人属于金融机构，行为人实际上骗取的是贷款，故应当以贷款诈骗罪1定罪处罚。
四、小花构成受贿罪与利用影响力受贿罪，以受贿罪定罪处罚。
1、小花作为监察委副主任，利用其职权的便利条件，通过王某的职务行为，为甲谋取不正当利益，收受甲的财物，构成受贿罪。
2、小花作为王某关系密切的人，利用王某的职务便利，收受甲的财物，为甲谋取不当利益，同时触犯了利用影响力受贿罪。
3、小花的行为同时触犯受贿罪与利用影响力受贿罪，应当以受贿罪定罪处罚。
五、王某构成徇私枉法罪
1、王某作为司法工作人员，在刑事诉讼中违背事实认定犯罪数额，使得甲受到较轻的追诉，构成徇私枉法罪。
2、王某不构成受贿罪。
（1） 小花作为王某的特定关系人收受甲的财物，但王某对此并不知情，并无受贿罪的故意。
（2） 王某退休后得知小花收受他人财物，虽未要求退还。但由于王某与请托人在职时并无约定在其离职后收受财物，根据司法解释不构成受贿罪。
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